Samla lån och krediter i ett bolån

Färre lån ger bättre kreditvärdighet

Den största och viktigaste anledningen till att baka ihop flera mindre lån till ett större är att sänka kostnaderna och få bättre förutsättningar att betala av lånet på sikt. Men även din kreditvärdighet påverkas positivt, alltså hur bankerna uppskattar din betalningsförmåga. Kreditvärdigheten bedöms utifrån flera olika faktorer såsom civilstånd, inkomst och hur många och stora befintliga lån och krediter du har. Här anser bankerna att få lån helt enkelt är bättre än många spridda hos olika långivare.

Fullt ränteavdrag sänker dina kostnader

När du samlar dina privatlån i ett bolån får du tillgång till fullt ränteavdrag, vilket inte är möjligt med privatlån. Med ett bolån kan du dra av upp till 30 % av räntekostnaderna, upp till avdragsgränsen. Det innebär att din totala räntekostnad kan bli betydligt lägre, vilket gör det ekonomiskt fördelaktigt att samla lånen i ett bolån.

När du redan har bolån hos en annan bank

Självklart kan du ansöka om att samla dina lån i ett utökat bolån, även om du idag har dina bolån i en annan bank. Blir du beviljad lånet hos oss kommer nuvarande bolån flyttas till Bluestep Bank. Med det utökade bolånet får du en bra överblick över din privatekonomi då samtliga lån nu är samlade på samma ställe.

Skuldfinansiering - få hjälp att samla dina lån

På Bluestep Bank kan du samla dina dyra lån och krediter i ett billigare bolån. Detta kallas för skuldfinansiering eller refinansiering. När du lånar med bostaden som säkerhet kan du oftast få en bättre ränta än vad du skulle få genom att samla dina lån i ett privatlån som är ett lån utan säkerhet. Med personlig service och individuella bedömningar värderar vi din ekonomiska situation och gör allt för att försöka hjälpa dig till en bättre och tryggare privatekonomi. För oss är din framtida betalningsförmåga viktigare än din historik.

Skuldfinansiering ska inte blandas ihop med skuldsanering, däremot kan det vara ett alternativ till det. Skuldsanering ansöker du om hos Kronofogden och är en sista utväg för att få ordning på ekonomin. Skuldfinansiering möjliggör att själv återfå kontrollen över din ekonomi utan att behöva leva på existensminimum. Om du äger en bostad kan det eventuellt gå att baka in skulderna i bolånet.

Samlingslån utan fast anställning

Om man saknar en fast anställning är det lätt att ge upp hoppet om att få ett samlingslån efter att man fått nej från den traditionella banken. På Bluestep Bank tar vi hänsyn till många olika inkomsttyper och anställningsformer. Många av våra kunder är frilansare, timanställda, vikarier eller projektanställda. En fast anställning är därför inte avgörande när vi gör en kreditbedömning.

Samla lån med låg kreditvärdighet

Det är vanligare än man tror att hamna i en ekonomiskt svår situation och det kan drabba alla oavsett livssituation. Att köpa något på avbetalning eller på kreditkort är mer eller mindre standard idag och det kan gå fort att hamna i en ond spiral med flera lån och krediter. Förutom höga räntor tillkommer ofta dolda avgifter i form av avi- och fakturaavgifter varje månad. Plötsligt står man där och har svårt att få ekonomin att gå ihop i slutet av månaden.

Detta kan i värsta fall leda till att man inte kan betala sina räkningar och då riskerar man att få en skuld hos Kronofogden samt en eller flera betalningsanmärkningar. Då är det lätt att tro att man inte kan få ett samlingslån, men så behöver det inte vara. Vi gör alltid en individuell bedömning och kan erbjuda bolån trots att man inte har en fast anställning eller en kredithistorik som inte är perfekt.

Samla lån trots betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning behöver inte sätta stopp för att samla dina lån. Betalningsanmärkningar är något som kan drabba vem som helst. Sjukskrivning, arbetslöshet, livskriser, stress, missförstånd eller post som har kommit bort kan vara anledningar till att man får en eller flera betalningsanmärkningar.

För oss är din nuvarande ekonomiska situation viktigare än din kredithistorik. Vi tar hänsyn till hela din ekonomi och många olika typer av inkomster i vår kreditbedömning. Tillsammans med dig försöker vi hitta lösningar framåt – alltid med målsättningen att ge dig en trygg och stabil ekonomi.

Så gör du för att samla dina lån

De vanligaste sätten att samla sina lån är genom att höja sitt befintliga bolån eller ta ett privatlån. Om du vill undersöka dina möjligheter är en bra start att börja se över vilka lån du har i dag. Kontrollera hur mycket du betalar i räntor och avgifter och summera den totala kostnaden för alla dina lån. På så vis skaffar du dig en bra översikt och förståelse för hur mycket du betalar i dagsläget och det blir enklare att jämföra med andra alternativ.

Om du väljer att samla lånen med bostaden som säkerhet kommer beloppet på ditt nya lån att bli summan av alla de mindre lånen och krediterna, samt eventuella avgifter. Men med den lägre räntan och de färre extra avgifterna blir det stor skillnad på den totala kostnaden i slutändan. Ofta kan du sänka dina kostnader med flera tusenlappar varje år. Dessutom är det enklare och tar mindre tid att hålla reda på ett enda lån istället för flera olika och minskar risken för att du missar inbetalningar och får onödiga förseningsavgifter.

Ändrade ekonomiska förutsättningar spelar roll

När du ska samla ihop dina lån är det viktigt att tänka på att verkligen få med alla dina lån och krediter för att få så bra effekt och så låg ränta som möjligt. Fundera också på om dina förutsättningar har förändrats sedan du tecknade dina tidigare lån. 

Högre lön eller samboskap som gett dig lägre fasta boendekostnader kan till exempel ge dig bättre villkor när du tecknar det nya lånet. När räntan beräknas tar banken främst hänsyn till aktuella lån, betalningsanmärkningar och anställningsform, men även samboskap och lägre fasta boendekostnader kan påverka den slutgiltiga räntan. Att söka lånet tillsammans med en medlåntagare kan också ge bättre villkor, så fråga gärna sambo eller en familjemedlem om de kan tänka sig att vara medsökande på lånet tillsammans med dig.