Vad innebär personlig konkurs?

Personlig konkurs är en juridisk process där en privatperson eller en enskild företagare som inte kan betala sina skulder får sin ekonomi utredd av en konkursförvaltare. Syftet är att försöka betala tillbaka skulderna i den mån det går, innan personen blir skuldfri. Konkurs kan kännas som ett nederlag, men det kan också vara en ny början. 

Hur går man i personlig konkurs?

Om du inte kan betala dina skulder och situationen inte verkar kunna lösas på annat sätt kan du ansöka om personlig konkurs hos tingsrätten. En fordringsägare, alltså någon som du är skyldig pengar, kan också begära att du ska försättas i konkurs. Du som har en skuld kallas gäldenär.

Så här går det till:

1. Ansökan skickas in
   Du eller en av dina fordringsägare kan ansöka om att du ska försättas i konkurs.
2. Tingsrätten beslutar
   Tingsrätten avgör om du uppfyller kraven för konkurs. De bedömer om du är på så kallat obestånd och inte har någon möjlighet att betala tillbaka dina skulder.
3. En konkursförvaltare utses
   Om tingsrätten beslutar om en personlig konkurs utser de en advokat eller jurist som tar över hanteringen av dina tillgångar och skulder. Konkursförvaltaren upprättar en så kallad konkursbouppteckning. I den ska alla dina tillgångar och skulder finnas med.
4. Dina tillgångar säljs
   Allt som kan omvandlas till pengar, till exempel bostad, bil och andra värdesaker, säljs för att betala av skulderna.
5. Skulderna skrivs av i den mån det går
   Om inte alla skulder kan betalas av kan vissa skrivas av medan andra kommer att kvarstå. Det beror på vilken typ av skuld det handlar om.

Nackdelar med personlig konkurs

Att ansöka om personlig konkurs är ett stort beslut som kan få negativa konsekvenser. Här går vi igenom nackdelarna med personlig konkurs.

• Förlust av tillgångar
  Många av dina ägodelar kan komma att säljas.
• Begränsad ekonomisk frihet
  Under konkursen kan du inte ingå nya ekonomiska avtal eller ta lån. Vissa skulder, som underhållsbidrag och studielån, kan inte avskrivas genom konkurs.
• Långvariga konsekvenser
  Konkursen kan påverka din kreditvärdighet i flera år framöver.

Vad händer vid personlig konkurs?

Under konkursförfarandet tar konkursförvaltaren kontroll över din ekonomi. Det innebär att du inte längre har makt över dina inkomster och tillgångar. Förvaltaren ser till att eventuella tillgångar säljs och att pengarna fördelas mellan fordringsägarna. Om du har en enskild firma kan verksamheten avslutas och tillgångarna säljas. Har du anställda kan det innebära att de blir uppsagda. Konkursen avslutas när tillgångarna har delats ut och skulderna i möjligaste mån har betalats av.

Samla lån trots 
betalningsanmärkning

Sök bolån och samla dina lån för att sänka månadskostnaderna oavsett betalningsanmärkningar eller inkassoskuld. Vi ska göra vårt bästa för att hjälpa dig.

Välkommen som du är.

Ansök nu

Personlig konkurs eller skuldsanering – vad är bäst?

Skuldsanering kan vara ett alternativ till personlig konkurs och innebär att du får en betalningsplan, ofta under fem år, för att försöka betala av dina skulder. Efter avslutad skuldsanering är du skuldfri. En skuldsanering kan bara bli aktuell om du är väldigt stora skulder som du inte kommer att kunna betala. Du ska också ha försökt att lösa situationen själv.

Om din ansökan om skuldsanering beviljas måste du leva på existensminimum i fem år, medan resten av din inkomst används för att betala av skulderna. Efter denna period förlorar fordringsägarna rätten att kräva in de återstående skulderna, och du blir därmed skuldfri. Personlig konkurs är en mer direkt lösning där dina tillgångar säljs för att betala av skulderna. Skuldsanering är vanligare än personlig konkurs för privatpersoner.

Hur påverkar personlig konkurs din ekonomi och framtid?

Efter konkursens avslut måste du bygga upp din ekonomi från grunden igen. Det kan dock vara svårt att få lån, hyra bostad och teckna avtal för exempelvis mobilabonnemang. Din kreditvärdighet påverkas också negativt. Konkursen registreras nämligen i kreditupplysningsföretagens register i fem år. Det kan också påverka dina jobbmöjligheter, särskilt inom yrken där ekonomiskt ansvar krävs, exempelvis inom bank- och finansbranschen.

Personlig konkurs i Sverige – lagar och regler

Personlig konkurs regleras av konkurslagen och hanteras av tingsrätten. Kronofogden och konkursförvaltaren ansvarar för att genomföra konkursen och fördela tillgångarna. Vissa tillgångar, som det nödvändigaste för en skälig levnadsstandard, kan skyddas, men din lön kan bli utmätt. Har du en inkomst kan alltså en del av den gå till att betala av skulder även efter konkursen. Alla skulder försvinner inte automatiskt, till exempel underhållsbidrag och studieskulder till CSN kan finnas kvar efter konkursen. Du kan inte starta ett nytt företag direkt efter en konkurs. Om du haft en enskild firma kan du få näringsförbud i upp till fem år.

Personlig konkurs och privat ekonomi – vad gäller?

Många undrar vad som händer med deras personliga ekonomi under en konkurs. Du har fortfarande rätt att arbeta och tjäna pengar, men inkomster som överstiger existensminimum kan beslagtas för att betala av skulder. Det innebär att du får behålla en del av din inkomst för att täcka nödvändiga utgifter som mat och boende. Däremot kommer dina pengar att kontrolleras. Du kan inte använda ditt bankkonto fritt, och löneutbetalningar kan i vissa fall hanteras av konkursförvaltaren. 

När det gäller dina ägodelar kan värdefulla tillgångar, såsom bil och bostad, komma att säljas för att betala av skulderna. Dock får du behålla sådant som anses nödvändigt för vardagen. Vissa ekonomiska skyddsnät finns kvar trots konkursen. Dina pensionsrättigheter och vissa sociala förmåner påverkas inte. Om du är gift kan däremot även din partners ekonomi påverkas, men det är endast gemensamma tillgångar ingår i konkursen.

Livet efter personlig konkurs – vad kan du förvänta dig?

Att gå igenom en personlig konkurs är en utmaning, men det är inte slutet även om det ofta tar lång tid att återuppbygga din ekonomi igen. Kreditregister innehåller information om konkursen i minst fem år, vilket påverkar din förmåga att låna pengar och ingå avtal. Många lär sig dock att hantera sin ekonomi bättre efter en konkurs. För att komma på fötterna igen är det viktigt att skapa en budget, undvika ny skuldsättning och sätta upp ekonomiska mål. Att söka ekonomisk rådgivning kan vara en bra start för att bygga upp en stabil ekonomi igen.

Fördelar med att samla alla lån i ett bolån

• Fullt ränteavdrag
• Lägre ränta och sänkta månadskostnader
• Bättre villkor
• Färre fakturor och dolda avgifter
• Bättre kreditvärdighet
• Tryggare privatekonomi

Till ansökan

Vanliga frågor & svar om personlig konkurs

Hur länge varar en personlig konkurs?

En personlig konkurs varar vanligtvis tills konkursen är avslutad, vilket ofta tar omkring ett år. Tiden kan dock variera beroende på hur omfattande konkursen är och hur lång tid det tar att hantera tillgångarna.

Kan man ansöka om personlig konkurs själv?

Ja, du kan ansöka om personlig konkurs själv genom att lämna in en ansökan till tingsrätten. En fordringsägare kan också begära att du sätts i konkurs om du inte kan betala dina skulder.

Vilka är konsekvenserna av en personlig konkurs?

En personlig konkurs innebär att en konkursförvaltare tar över hanteringen av din ekonomi. Dina tillgångar kan säljas för att betala skulderna, och du får begränsade möjligheter att ingå nya avtal eller ta lån. Konkursen kan också påverka din kreditvärdighet under flera år.